Préstamos con garantía hipotecaria frente a HELOC: Comprender las diferencias clave

¿Qué haría si tuviera el dinero para lograrlo?

¿Quizás le gustaría abordar esa renovación de cocina con la que ha estado soñando? O podría actualizar su baño para vivir una experiencia similar a la de un spa. ¿Qué tal consolidar deudas con tasas altas, tomar unas vacaciones familiares, cubrir los gastos de educación o financiar una boda?

Probablemente haya algunas cosas en esa lista que le resulten familiares. Con un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria, varias de las cosas que tiene en mente se vuelven posibles.

Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. También puede pedir prestado un importe mayor. Esto se debe a que el préstamo está respaldado por el valor de su vivienda. (Quizás haya oído que a los préstamos con garantía hipotecaria también se los llama segundas hipotecas).

Existen varios beneficios al utilizar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Sus objetivos lo ayudarán a determinar qué tipo funcionará mejor para usted.

Entonces, ¿qué es el valor neto de la vivienda y qué es un préstamo con garantía hipotecaria? Vamos a desglosarlo.

Conceptos básicos del valor neto de la vivienda

Los préstamos con garantía hipotecaria le permiten utilizar el valor neto que tiene en su vivienda. Ofrecen un préstamo a tasa baja basado en el valor de su vivienda. Si tiene una hipoteca sobre su vivienda, esencialmente comparte la propiedad con un banco hasta que pague completamente el préstamo.

El valor neto representa la parte del valor de su vivienda que usted posee, a diferencia de la parte que es propiedad del banco. Para determinar el valor neto de la vivienda, reste el saldo pendiente de su hipoteca del valor de mercado actual de su vivienda. Su valor neto crece cada vez que realiza un pago hipotecario y cada vez que el valor de su vivienda se aprecia.

Para darle un ejemplo concreto, digamos…

• El valor de mercado de su vivienda actualmente es: $300,000
• El valor de su hipoteca es de $200,000 (el importe que posee el banco)
• Entonces, el valor neto de su vivienda es de $100,000 (el valor que posee)

Probablemente no sea necesario decirlo, pero generar valor neto en la vivienda es importante porque significa que está generando patrimonio. Si vende su vivienda, recibirá el importe del valor neto de esta. Y también puede pedir prestado su valor neto a una tasa de interés baja y usarlo para lo que quiera.

Existen dos tipos: un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Préstamos con garantía hipotecaria

• Ideal para proyectos o emprendimientos costosos: Renovaciones, consolidación de deudas, gastos de boda y más.
• Tasa y plazo fijos: Con una tasa fija y un plazo de pago fijos, sabrá cuánto pagará durante toda la duración del préstamo.
• Suma global: El banco deposita el importe total del préstamo en su cuenta, por eso funciona mejor para gastos importantes.

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

• Ideal para proyectos en curso o gastos menores: Proyectos para el hogar, gastos médicos, vacaciones, fondos de emergencia, reparaciones de automóviles y más.
• Tasa variable: La tasa fluctúa según las tasas actuales del mercado, por lo que su pago mensual también fluctuará.
• Crédito rotativo: Al igual que una tarjeta de crédito, una línea de crédito con garantía hipotecaria tiene un límite específico. Puede pedir prestado hasta su límite y solo pagará intereses sobre su saldo actual.

Beneficios de los préstamos con garantía hipotecaria

Hay tres beneficios principales:

• Se beneficia de tasas de interés más bajas. Como se mencionó anteriormente, estos préstamos generalmente tienen una tasa de interés más baja que las tarjetas de crédito o los préstamos personales. Por lo tanto, son una forma de financiación más asequible.
• Con un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, a menudo puede pedir prestado más dinero que con otros préstamos. Esto se debe a que los fondos están garantizados por el valor de su propiedad.
• También son increíblemente flexibles. No importa lo que necesite o quiera lograr, puede abordarlo con un préstamo con garantía hipotecaria.

Cuatro cosas a tener en cuenta de antemano

• Tarifas y costos de cierre: A diferencia de otros tipos de préstamos, existen costos de cierre asociados con los préstamos con garantía hipotecaria. En Security Federal Savings Bank, mantenemos nuestras tarifas y costos de cierre bajos. Esto ayuda a que sea más fácil para nuestros clientes acceder al préstamo.
• Añadir a su deuda: Como con cualquier préstamo, piense en sus pagos mensuales. Asegúrese de sentirse cómodo pagando el préstamo en el transcurso de meses o años.
• Riesgo del valor neto negativo: Esta situación es rara. Si el valor de su vivienda cae mientras usted está pagando su hipoteca, es posible que deba más de lo que vale su vivienda. A nivel nacional, el promedio de titulares de hipotecas que tienen valor neto negativo es de solo el 2.1 %. [2] Es poco probable que ocurra, pero es importante estar al tanto de ello.
• Usar su vivienda como garantía: El riesgo más importante es utilizar su vivienda como garantía. En una mala situación, no pagar su préstamo podría hacer que el prestamista inicie la ejecución hipotecaria de su vivienda. El resultado rara vez llega a ese punto, porque hay un largo proceso que ocurre antes de que una vivienda entre en ejecución hipotecaria. De nuevo, es poco probable que esto ocurra, pero es otro aspecto importante a tener en cuenta.

Acuda a nosotros para sus necesidades de préstamos con garantía hipotecaria

Tiene muchas opciones a la hora de elegir un prestamista. Sin embargo, Security Federal Savings Bank se destaca como uno de los mejores proveedores de préstamos con garantía hipotecaria.

• Nuestra tasa introductoria de préstamo con garantía hipotecaria es del 2.99 % de APR.* Además de nuestras tasas de interés ya bajas, se beneficiará de una tasa introductoria aún más baja. La baja tasa introductoria tiene un gran impacto en los pagos mensuales, permitiéndole pagar menos.
• Se beneficiará de tarifas y tasas competitivamente bajas y continuas. Como somos un banco local, nuestras prioridades han sido (y siempre serán) nuestra comunidad local. Estamos aquí para ayudarlo a prosperar, por eso ofrecemos préstamos muy competitivos.
• Ofrecemos una variedad de opciones. Los préstamos con garantía hipotecaria le brindan una suma global con una tasa fija. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria ofrecen una línea rotativa con una tasa variable. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria con pago de intereses solamente tienen pagos más bajos, porque paga únicamente los intereses y no el valor neto.
• Recibirá el mismo servicio atento y personalizado que conoce y le encanta. Estamos orgullosos de ayudarlo a alcanzar sus sueños y objetivos.

Enviarnos una solicitud es fácil

¿Interesado en comenzar? Ya sea que sea un cliente actual o nuevo para nosotros, nuestros caminos hacia un préstamo con garantía hipotecaria son simples.

Para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, vaya a la Página de préstamos a plazo fijo con garantía hipotecaria en nuestro sitio web, donde podrá iniciar una solicitud de préstamo. Si desea obtener más información al respecto, también puede optar por ponerse en contacto con uno de nuestros prestamistas para obtener información.

Para obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria con pago de intereses solamente, visite nuestra página web de HELOC y comience una solicitud o contacte a un prestamista.

Estamos aquí para usted

Ya sea que decida obtener un préstamo con garantía hipotecaria o no, esperamos que este artículo lo haya ayudado a comprender mejor sus opciones. Si tiene alguna pregunta, ¡no dude en contactarnos! Siempre estamos aquí para usted.

* Tasa de porcentaje anual (APR) del 2.99 % aplicable a los acuerdos de línea de crédito con garantía hipotecaria por un período no superior a 180 días a partir de la fecha de suscripción del acuerdo y de la hipoteca que lo acompaña. Después de la expiración del período de 180 días, la tasa de porcentaje anual se determinará según los términos a los que se hace referencia en su acuerdo. APR máxima: 18 %. Comisión por emisión: $250. Para ser elegible para la tasa introductoria del 2.99 %, debe tener o abrir y mantener una cuenta corriente en Security Federal Savings Bank con un depósito directo. Security Federal Savings Bank se reserva el derecho de suspender esta oferta en cualquier momento. Se pueden aplicar restricciones adicionales.